Riester Fondssparpläne
Risiken und Renditechancen der Riester Fondssparpläne
Die
Fondssparpläne bieten die besten Renditeaussichten. Im Rahmen der Riester-Förderung wurde das vorherige Risiko jedoch stark eingeschränkt. Der Sparer hat auf jeden Fall am Ende der Laufzeit einen Anspruch auf die, von ihm geleisteten Zahlungen und die staatlichen Zulagen. In diesem Fall liegt das Risiko also allein bei der Rendite, die im schlechtesten Fall bei 0 Prozent liegen kann, allerdings sehr unwahrscheinlich ist.
Wird der Vertrag jedoch vorzeitig gekündigt, können auch hier Verluste bei den eingezahlten Beträgen möglich sein. Eine Beleihung des Fondssparplans (z. B. aufgrund eines Neubaus) ist also nicht möglich, da die Sparsumme erst zum Ende der Laufzeit garantiert ist, er bietet somit während der Laufzeit keine Sicherheit.
Es finden sich auf dem Markt verschiedene Angebote. Zumeist entscheiden die Anbieter, in welcher Form die Gelder angelegt werden. Diese sind auf Grund der garantierten Beträge am Ende der Laufzeit natürlich auf eine Sicherheit in der Anlage bedacht. Daher wird gerade bei Verträgen mit kurzer Laufzeit in festverzinsliche Wertpapiere, bei einer mittleren Laufzeit wird in eine Mischung aus Renten- und Aktienfonds und bei Verträgen mit langer Laufzeit ein relativ großer Anteil in Aktienfonds investiert. Viele Anbieter haben sich jedoch darauf festgelegt, die eingezahlten Beträge und Zulagen in festverzinsliche Wertpapiere zu investieren und nur die jährlichen Überschüsse in Investmentfonds.
Durch die Garantieleistung ergibt sich für den Sparer jedoch einen Nachteil, denn die Kursgewinne sind nicht mehr steuerlich begünstigt (normal nach 1 Jahr Haltedauer steuerfrei).
Grundsätzlich kann man sagen, dass sich der
Fondssparplan für Personen eignet, die ganz im Sinne einer klassischen
Rentenversicherung langfristig ansparen möchten, denn so besteht die Möglichkeit eventuelle Börsenflauten auszugleichen.
Die Rendite ist abhängig von der weltwirtschaftlichen Lage und von dem erfolg des Fondsmanagers. Vorzeitige Kündigungen können zu Verlusten führen, darüber sollte man sich bei Abschluss des Vertrages im klaren sein.